×

Thông báo

Cài đặt ngay ứng dụng eBiznet để nhận Data Khách hàng, quản lý Khách hàng, nhận thông báo Hệ thống...
Xem hướng dấn sử dụng và cài đặt App eBiznet Tại đây .

admin999

admin999

Với khả năng phân phối đa dạng sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhiều nhu cầu và mong muốn của khách hàng, mô hình siêu thị bảo hiểm khi xuất hiện đã nhanh chóng trở thành xu hướng mới của ngành bảo hiểm.

Siêu thị bảo hiểm là một mô hình hiện đại nhằm tối ưu hóa các trải nghiệm của khách hàng. Đặc biệt với sự góp sức đến từ các ứng dụng phần mềm, tiện ích khách hàng ngày càng được nâng lên tầm cao mới khi đến với siêu thị bảo hiểm công nghệ 4.0.

Mang đến nhiều lựa chọn cũng như các quyền lợi đáp ứng đa dạng nhu cầu cho các khách hàng, tiềm năng của siêu thị bảo hiểm đối với thị trường ngành hiện nay là vô cùng lớn.

Lợi ích bảo hiểm nhân thọ mang ý nghĩa thiết thực cho mỗi cá nhân và gia đình, mang tính đảm bảo an toàn tài chính và gia tăng tài sản.

Mua bảo hiểm nhân thọ là một cách xử lý rủi ro đang được nhiều người lựa chọn, thể hiện qua tỉ lệ người tham gia bảo hiểm nhân thọ ngày càng tăng. Thế nhưng, ai trong số đó đã thực sự hiểu đúng về bảo hiểm nhân thọ. Bài viết này sẽ cùng phân tích để bạn hiểu rõ bảo hiểm nhân thọ là gì và cơ chế hoạt động ra sao.

Với hơn 90 triệu dân nhưng tỷ lệ người dân tham gia Bảo hiểm nhân thọ chỉ nằm trong mức hơn 10%, vì thế Việt Nam được coi là miếng bánh hấp dẫn trong thị trường Bảo hiểm của rất nhiều hãng bảo hiểm khác nhau. Vậy thị phần của các công ty BHNT tại Việt Nam giai đoạn này ra sao? Hãy cùng BCA tìm hiểu

Tổng quan thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam

Nền móng của ngành Bảo hiểm nhân thọ được cho là khởi phát từ những năm 450 Trước công nguyên trong thời kỳ La Mã, nhưng phải đến những năm 1800 tại Châu Âu mới thực sự được coi là thời kỳ bùng nổ của Bảo hiểm nhân thọ.

Còn tại Việt Nam, năm 1964 công ty Bảo hiểm Việt Nam, tên giao dịch là Bảo Việt được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày 15/01/1965. Tuy nhiên, phải đến khi Nghị định 100/CP ngày 18/12/1993 của Chính phủ về kinh doanh bảo hiểm được ban hành, thị trường Bảo hiểm mới có những dấu hiệu khởi sắc do có sự tham gia của rất nhiều hãng bảo hiểm ngoại, giúp tăng tính cạnh tranh và hạn chế sự độc quyền trong kinh doanh BH nói chung, BHNT nói riêng.

Tính đến tháng 4/2021, Việt Nam có 18 doanh nghiệp đang kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ. Tổng doanh thu khai thác mới năm 2020 do các công ty này mang lại ước tính khoảng 40.964 tỷ đồng, tăng 18,9% so với năm 2019.

Thị phần các công ty bảo hiểm tại Việt Nam

Nếu lấy tiêu chí phí khai thác mới để đánh giá thì năm 2019, Manulife lần đầu tiên vươn lên là đơn vị dẫn đầu thị trường về doanh thu phí đóng mới sau nhiều năm xếp sau Bảo Việt và Manulife nhưng sang năm 2020 vị trí này đã về tay chiến binh kỳ cựu là Bảo Việt.

Nhiều năm liền Bảo Việt vẫn là ông lớn trong ngành được xếp hạng đầu bảng trong thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, năm 2020 cũng không ngoại lệ, tiếp đến là Prudential, theo đuổi sát nút là các công ty như Manulife, Dai-ichi, AIA,...

(Thị phần bảo hiểm nhân thọ theo doanh thu khai thác mới năm 2020)

Cuộc đua giành thị phần vẫn diễn ra khốc liệt, đặc biết với sự phát triển và ứng dụng công nghệ trong theo dõi, ký mới, thanh toán quyền lợi hợp đồng bảo hiểm…. khách hàng đã tin tưởng và dễ dàng tiếp cận hơn với BHNT.Theo số liệu thống kê từ Cục quản lý giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), tính đến hết tháng 4/2021, tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường ước đạt 61.208 tỷ đồng (tăng 19,12% so với cùng kỳ năm 2020). (Thị phần bảo hiểm nhân thọ theo doanh thu khai thác mới năm 2020)

Cuộc đua thị phần trong thời gian tiếp theo liệu có đảo chiều?

Đánh giá thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam và nhìn lại thị trường hơn 10 năm trước, điển hình là những năm 2006 - thị phần phí bảo hiểm khai thác mới của Bảo Việt Nhân Thọ (chiếm 31% thị phần) và Prudential (40%) bỏ xa Manulife, AIA và các hãng bảo hiểm khác. Tuy nhiên, từ 2016 các doanh nghiệp bảo hiểm như Manulife, AIA, Dai-ichi đã tăng tốc để cùng chia sẻ miếng bánh ngon, đe dọa ngày càng gần vị trí đầu bảng của các ông lớn truyền thống. Một ví dụ điển hình cho thấy năm 2019 lần đầu tiên doanh nghiệp xếp thứ 3 như Manulife đã bứt phá vươn lên vị trí đầu bảng.

(Thị phần có những thay đổi rõ rệt trong vòng 3 năm từ 2016 đến 2019)

Đặc biệt, khoảng cách giữa các công ty không còn quá xa như thời kỳ những năm 2006, 2007 mà rút ngắn xuống còn 0.4%-3.3% giữa 2 doanh nghiệp có vị trí cạnh nhau trong năm 2020.

Nhận biết của khách hàng đã cởi mở hơn với BHNT, cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin, thu nhập cao hơn giúp người dân dễ dàng tiếp cận với các nguồn thông tin khác nhau để tìm hiểu các sản phẩm nói chung, bảo hiểm nhân thọ nói riêng.

BCA tin rằng trong năm 2021 top 5 doanh nghiệp BHNT sẽ vẫn bám đuổi nhau sát nút nhưng trong vòng 5 năm tới Bảng xếp hạng có thể đảo chiều theo hướng bất ngờ hơn tương tự câu chuyện mất vị trí đầu bảng của Prudential vào tay Bảo Việt năm 2017 hoặc Manulife năm 2019.

Tuy nhiên, nếu chỉ tập trung phát triển thị phần một cách nhanh chóng mà bỏ quên các yếu tố khác thì sẽ có rất nhiều doanh nghiệp sẽ phải rời bỏ thị trường Việt Nam như Great Eastern hay Cardiff (liên doanh với Vietinbank). Các doanh nghiệp muốn áp dụng chiến lược “vết dầu loang” trong việc giành thị phần cũng sẽ phải chấp nhận bức tranh lợi nhuận “đi ngược chiều” với mức tăng trưởng doanh thu. 

Nếu so sánh mức độ tăng trưởng theo chỉ tiêu Lợi nhuận trước thuế (LNTT) thì Prudential, đơn vị đang có chiều hướng giảm doanh thu dần theo từng năm vẫn có chỉ số LNTT tăng trưởng đều đặn và cao ngất ngưởng so với các doanh nghiệp cùng ngành, trong khi đó năm 2020, 2018, 2017 Manulife thậm chí có LNTT âm hàng ngàn tỷ đồng.

Bởi vậy, doanh nghiệp nào đi nhanh, phát triển đa kênh phân phối sẽ nhanh chóng chiếm lĩnh thị phần. Đặc biệt, các doanh nghiệp chú trọng đầu tư vào phát triển sản phẩm và độ chuyên nghiệp của tư vấn viên, giải quyết quyền lợi KH nhanh chóng sẽ không chỉ chiếm lợi thế cao trong việc chiếm lĩnh thị trường và còn phát triển một cách bền vững trong ngành bảo hiểm nhân thọ.

 

Công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất Việt Nam hiện nay. Bạn đang tìm kiếm công ty Bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất hiện nay để hợp tác bảo vệ tài chính cho gia đình sớm nhất trước những rủi ro có thể xảy ra. Hãy cùng BCA Insurance tìm hiểu top 10 công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất Việt Nam năm 2021 qua bài viết này.

Các công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất việt nam

1. Các tiêu chí để đánh giá công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ uy tín

Có ba tiêu chí để đánh giá công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ uy tín tại Việt Nam đây là những tiêu chí đánh giá khách quan, đúng với thực tế kinh doanh của từng doanh nghiệp:

  • Kết quả đánh giá tài chính của doanh nghiệp năm gần nhất ( chiếm 30% trọng số điểm) dựa trên tổng tài sản, tổng doanh thu, lợi nhuận, hiệu quả sử dụng vốn…
  • Uy tín truyền thông ( chiếm 30% trọng số điểm) được đánh giá bằng phương pháp Media Coding ( Mã hóa bài viết về công ty bảo hiểm trên các kênh truyền thông có ảnh hưởng
  • Điều tra về mức độ nhận biết và sự hài lòng của khách hàng ( chiếm 40% trọng số điểm) với các sản phẩm/dịch vụ bảo hiểm; Khảo sát nhóm chuyên gia tài chính….

2. Danh sách 10 công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Việt Nam hiện nay

Tổng công ty Bảo Việt nhân thọ

Thành lập ngày 15/01/1965, 100% vốn của Tập đoàn tài chính và Bảo hiểm Bảo Việt. Có trụ sở chính tại Hà Nội với 80 sản phẩm dịch vụ từ phi nhân thọ đến nhân thọ đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Công ty sở hữu 2000 cán bộ có chuyên môn cao và 100.000 chuyên môn tư vấn dịch vụ chuyên nghiệp. Mạng lưới rộng khắp hơn 300 điểm phục vụ khách hàng. Số lượng khách hàng Bảo Việt phục vụ  khoảng 20 triệu khách hàng, chiếm 20% dân số Việt Nam.

Công ty TNHH Prudential Việt Nam

Công ty hoạt động tại Việt Nam vào năm 1999 với hơn 360 văn phòng tổng đại lý chi nhánh tại các tỉnh thành phố, cùng mạng lưới 8 ngân hàng . Prudential là một trong những công ty uy tín với tuyên ngôn thương hiệu” Lắng nghe, thấu hiểu, hành động” khẳng định cam kết đặt khách hàng làm trọng tâm trong quá trình hoạt động.

Công ty TNHH Manulife Việt Nam

Là công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài đầu tiên có mặt tại Việt Nam năm 1999. Có mạng lưới phân bố bảo hiểm đa dạng với 90 văn phòng, 57.000 tư vấn viên, đối tác chiến lược trên khắp cả nước. Phục vụ hơn 1,5 triệu khách hàng.

Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi life Việt Nam

Là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín được tin dùng hàng đầu hiện nay. Những gói bảo hiểm đa dạng theo nhu cầu cho từng giai đoạn như chăm sóc sức khỏe, bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao…. mang tới những lợi ích tốt nhất đến với khách hàng hướng tới mục tiêu bảo vệ tối đa quyền lợi, an toàn cho khách hàng. Phương thức đóng phí bảo hiểm linh hoạt tạo mọi điều kiện cho khách hàng.

Công ty bảo hiểm Dai-ichi life Việt Nam được hình thành vào năm 2007 với 100% số vốn từ Nhật Bản, có tổng tài sản lên đến 30.000 tỷ đồng. Sở hữu 290 văn phòng chi nhánh từ Bắc tới Nam, hơn 1.400 nhân viên, hơn 85.000 tư vấn viên chuyên nghiệp

Công ty TNHH Bảo hiểm AIA Việt Nam

Thành lập và tháng 02 năm 2000 là thành viên của tập đoàn AIA, tập đoàn bảo hiểm nhân thọ độc lập. Với mục tiêu bảo vệ sự phồn thịnh và an toàn tài chính cho người Việt Nam. Có nền tảng tài chính và nhiều giải thưởng nổi bật AIA Việt Nam là một trong những thương hiệu bảo hiểm hàng đầu.

Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Chubb Việt Nam

Công ty hoạt động trong lĩnh vực nhân thọ và phi nhân thọ, cung cấp các sản phẩm bảo hiểm chuyên ngành như bảo hiểm tài sản, bảo hiểm năng lượng, thương vong, hàng hải, tài chính...Công ty vào thị trường Việt Nam từ năm 2006.

Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Hanwha Life Việt Nam

Đây là một trong những công ty bảo hiểm có tiềm lực tài chính mạnh nhất Việt Nam với số vốn điều lệ 233 triệu đô la Mỹ. Công ty đang có hơn 400 nhân viên cùng 44.000 tư vấn viên tài chính hoạt động chăm sóc 600.000 khách hàng trên 63 tỉnh thành.

Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas

Xây dựng trên cơ sở liên doanh giữa 3 đối tác tập đoàn Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam, Tập đoàn Ageas từ Bỉ và công ty Bảo hiểm nhân thọ Muang Thai từ Thái Lan. Sở hữu tiềm lực tài chính vững mạnh, nguồn nhân lực dồi dào, công ty trở thành công ty Bảo hiểm nhân thọ hàng đầu được tin yêu tại Việt Nam.

Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam

Kế thừa lịch sử 50 năm hoạt động với phương châm “ Luôn tôn trọng khách hàng hướng tới một dịch vụ hoàn hảo” công ty ngày càng được khách hàng tin tưởng.

Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Mirae Asset Prevoir

Có nhiều giải thưởng nổi bật. Hoạt động trên nền tảng kênh phân phối đa dạng giúp khách hàng đưa ra quyết định dễ dàng hơn và sống tốt hơn với phương châm “ Cho ngày mai tốt hơn, từ hôm nay”.

Mong Muốn với những chia sẻ hữu ích trên hãy để BCA là cầu nối bạn với các dịch vụ bảo hiểm chất lượng của các công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín hàng đầu Việt Nam. Liên hệ trực tiếp đến hotline 02866.708.870 để được các chuyên viên hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc cho bạn về lĩnh vực bảo hiểm.

Để thành công, chắc chắn họ đã trải qua quá trình tích lũy kinh nghiệm tư vấn bảo hiểm nhân thọ dày dạn. Hôm nay, Chúng ta cùng xem chân dung một tư vấn viên bảo hiểm nhân thọ chuyên nghiệp như thế nào nhé!

Đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, cách thức, thủ tục đáo hạn hợp đồng bảo hiểm và quyền lợi, số tiền nhận về khi đáo hạn là những câu hỏi chung của các bạn khi tham gia một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ? Hãy để BCA giúp bạn giải đáp những thắc mắc này nhé.

Cách thức đáo hạn hợp đồng bảo hiểm 

1. Quyền lợi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là gì?

Đáo hạn là thuật ngữ thường nghe trong hoạt động bảo hiểm và hoạt động ngân hàng. Đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là ngày kết thúc hợp đồng bảo hiểm được ghi trong hợp đồng bảo hiểm đồng nghĩa với việc bên mua ngừng đóng phí bảo hiểm và bên công ty bảo hiểm chấm dứt mọi quyền lợi bảo vệ đối với bên mua. Thời gian đáo hạn sẽ phụ thuộc vào từng sản phẩm bảo hiểm có thể là 10 năm, 20 năm, 30 năm hay trọn đời.

Quyền lợi đáo hạn là một trong những quyền lợi không tồn tại trong bảo hiểm phi nhân thọ mà chỉ có trong bảo hiểm nhân thọ. Quyền lợi đáo hạn của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như phí tham gia bảo hiểm cao hay thấp, lãi suất bảo tức tích lũy hàng năm….

Khi đến ngày kết thúc hợp đồng bảo hiểm thì bạn có thể liên hệ với công ty bảo hiểm để nhận số tiền kết thúc hợp đồng bảo hiểm. Lúc này bạn cần chuẩn bị những giấy tờ quan trọng để công ty bảo hiểm kiểm tra thông tin cá nhân,  hợp đồng bảo hiểm và thực hiện quy trình, thủ tục đáo hạn hợp đồng.

2. Thủ tục đáo hạn hợp đồng bảo hiểm

  • Các giấy tờ cần chuẩn bị:
  • CMND của chủ hợp đồng ( Lưu ý thời hạn CMND không quá 15 năm)
  • Giấy chứng nhận bảo hiểm nhân thọ (Màu hồng được cung cấp bởi công ty bảo hiểm cùng với hợp đồng)
  • Giấy khám sức khỏe tại các cơ sở y tế
  • Bảng minh họa hợp đồng có chữ ký của chủ hợp đồng ( Chữ ký của chủ hợp đồng phải khớp với chữ ký lưu tại công ty bảo hiểm)
  • Một số giấy tờ khác: như giấy ủy quyền hợp pháp khi người được hưởng quyền lợi bảo hiểm không trực tiếp đến nhận tiền được….
  • Khi đã chuẩn bị đầy đủ những giấy tờ trên khách hàng có thể thực hiện đáo hạn hợp đồng như sau:

Bước 1: Kiểm tra lại ngày đáo hạn ghi trong hợp đồng bảo hiểm và liên hệ với công ty bảo hiểm để được hướng dẫn thanh toán hợp quyền lợi đồng bảo hiểm.

Bước 2: Điền đầy đủ thông tin cá nhân vào tờ khai yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm theo mẫu của công ty bảo hiểm ( Lưu ý các thông tin phải trùng khớp thông tin tại hợp đồng bảo hiểm)

Bước 3: Công ty bảo hiểm tiến hành kiểm tra thông tin cá nhân của khách hàng, ngày kết thúc hợp đồng. Nếu hợp lệ công ty bảo hiểm sẽ tiến hành tất toán hợp đồng, nếu không hợp lệ công ty sẽ từ chối thanh toán hợp đồng.

Bước 4: Bạn sẽ nhận được tiền đáo hạn hợp đồng do công ty bảo hiểm thanh toán.

Lưu ý: Mỗi công ty bảo hiểm sẽ áp dụng phương thức chi trả tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm khác nhau. Để biết rõ chính xác thủ tục đáo hạn hợp đồng của mình bạn có thể liên hệ trực tiếp với tổng đài chăm sóc khách hàng của công ty bảo hiểm mình tham gia để được giải đáp.

Thủ tục đáo hạn hợp đồng bảo hiểm 

3. Cách tính tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm

Số tiền mà khách hàng nhận được khi đáo hạn hợp đồng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như phí hợp đồng, lãi suất, bảo tức…hay quy định của từng công ty. Tuy nhiên các công ty bảo hiểm sẽ tính tiền thanh toán khi đáo hạn hợp đồng dựa trên biểu thức cân bằng giữa trách nhiệm của công ty bảo hiểm và trách nhiệm của người tham gia bảo hiểm, tính theo giá trị tại thời điểm ký kết hợp đồng.

Khi tham gia hợp đồng bảo hiểm bạn sẽ được tư vấn viên bảo hiểm tư vấn chi tiết về cách tính tiền khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm dựa trên bảng minh họa để tạm tính được số tiền tối thiểu hay tối đa sẽ nhận được khi chấm dứt hợp đồng. Tùy theo từng gói bảo hiểm bạn tham gia mà nhận về số tiền khi đáo hạn hợp đồng là khác nhau. Cách tính tiền khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm hay còn gọi là cahs tính giá trị hoàn lại được áp dụng theo công thức sau:

Giá trị hoàn lại = ( Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo + Bảo tức tích lũy + Lãi chia cuối hợp đồng + Lãi tích lũy ) - Các khoản nợ (nếu có)

Trong đó:

  • Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo của sản phẩm bảo hiểm cam kết chi trả khi có rủi ro xảy ra hoặc nhận về khi đáo hạn hợp đồng
  • Bảo tức tích lũy là khoản chia lãi ( không đảm bảo) của quỹ hợp đồng tham gia chia lãi và được công bố hàng năm ( nếu có)
  • Lãi chia cuối hợp đồng là lãi chia ( không đảm bảo ) của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi
  • Lãi tích lũy là khoản lãi nhận được khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp khách hàng để lại tiền mặt ở công ty bảo hiểm
  • Các hình thức thanh toán hợp đồng bảo hiểm

Có rất nhiều hình thức khác nhau mà khách hàng có thể lựa chọn khi nhận số tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm.

Đây là một số hình thức thanh toán phổ biến nhất hiện nay:

  • Nhận tiền mặt tại trung tâm dịch vụ khách hàng của công ty bảo hiểm hoặc văn phòng tổng  đại lý
  • Nhận tiền qua bưu điện gần nhất
  • Gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn
  • Chuyển tiền đóng hợp đồng mới nếu bạn còn đủ điều kiện để tham gia

Thời gian để nhận tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là không quá hai ngày kể từ khi đại lý được công ty giao tiền.

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp bạn bảo vệ chính bạn và gia đình mà còn là cahs bạn chuẩn bị chu toàn cho tương lai của mình. Đáo hạn hợp đồng bảo hiểm giúp người tham gia bảo hiểm hiểu rằng  họ không mất tiền để mua bảo hiểm mà chỉ là cachs tiết kiệm thông minh khi vừa được bảo vệ mà lại nhận được số tiền bỏ ra sau khi kết thúc hợp đồng.

Trên đây là những giải đáp mà BCA mong muốn giúp bạn đọc hiểu được phần nào tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ và lựa chọn được gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu của mình.

Là một khái niệm mới trên thị trường, siêu thị bảo hiểm hiện đang thu hút sự chú ý của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm với mục tiêu nhằm cung cấp cho khách hàng các sản phẩm tài chính tiện lợi, chi phí thấp.

Trang 1 của 15