Tư vấn kế hoạch tài chính cá nhân

Ngôi sao không hiệu lựcNgôi sao không hiệu lựcNgôi sao không hiệu lựcNgôi sao không hiệu lựcNgôi sao không hiệu lực
 

Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?
Kế hoạch tài chính cá nhân chính là bản kế hoạch về sử dụng ngân sách, kế hoạch về các khoản thuế cá nhân, thiết lập các khoản tiết kiệm và phát triển tài chính cá nhân, quản lý và thu hồi nợ.

Lập kế hoạch tài chính cá nhân là việc tạo ra bản kế hoạch khoa học giúp quản lý tiền bạc của cá nhân. Nó bao gồm toàn bộ các quyết định về hoạt động tài chính như thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư của một cá nhân hoặc hộ gia đình.

Bạn có thể nhờ tới các chuyên gia hoạch định tài chính hoặc tự lập kế hoạch tài chính cá nhân tùy theo mục tiêu tiết kiệm và đâu tư ngắn hạn, dài hạn.

Ý nghĩa của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân
Ý nghĩa của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân ra sao?

Ý nghĩa của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân ra sao?

Việc lập kế hoạch tài chính cá nhân sẽ giúp bạn tạo ra nguồn ngân sách cho bản thân, phân bổ hợp lý nguồn lực tài chính nhằm tiết kiệm và đầu tư hiệu quả.

Như đã nói ở trên, nếu bạn không có kỹ năng và nền tảng về kế toán tài chính có nhận tư vấn và hướng dẫn từ các chuyên gia hoạch định tài chính.

Những lưu ý trước khi lập kế hoạch tài chính cá nhân
Cho dù bạn đang ở độ tuổi nào, từ lực lượng lao động sắp về hưu cho tới sinh viên vừa tốt nghiệp đại học, không bao giờ là quá muộn cho một quyết định lập ra một bản kế hoạch tài chính cá nhân cho chính mình.

Vậy để lập kế hoạch tài chính cá nhân cần những bước nào?

1. Lập ngân sách
Ngân sách chính là điều bắt buộc phải có trong kế hoạch tài chính cá nhân của mỗi người. Lập nên một ngân sách chính là lộ trình tài chính cho các mục tiêu dài hạn của bạn. Bằng phương pháp chia ngân sách 50/30/20, bạn có thể quản lý tiền một cách dễ dàng hơn, cụ thể như sau:

- 50% tiền lương sử dụng cho các chi phí cần thiết như tiền thuê nhà, phí vận chuyển, các tiện ích khác…

- 30% phục vụ cho chi phí sinh hoạt như ăn uống, mua sắm, chi tiêu cá nhân…

- 20% sử dụng cho tương lai như: tiền trả nợ, tiền tiết kiệm sử dụng trong các trường hợp cần thiết.

Việc quản lý tiền nong chưa bao giờ là dễ dàng cả. Tuy nhiên, hãy tự tạo cho mình những nguyên tắc và tuân theo nó, có thể bạn sẽ thấy việc quản lý tài chính cá nhân đơn giản hơn một chút.

Tạo và quản lý ngân sách của bản thân

Tạo và quản lý ngân sách của bản thân

2. Tạo quỹ khẩn cấp
Quỹ khẩn cấp dùng để làm gì? Chính là quỹ sử dụng cho các chi phí bất ngờ như tiền khám chữa bệnh, tiền sử dụng khi bạn bất ngờ bị thất nghiệp…

Tạo ra quỹ sinh hoạt từ 3 cho tới 6 tháng là một phương pháp an toàn. Từ việc bỏ ra 20% tiền lương hàng tháng (từ việc lập ngân sách), bạn sẽ có một quỹ khẩn cấp sử dụng khi cần thiết.

3. Giới hạn nợ
Hãy tự giới hạn các khoản nợ của bản thân. Nghe có vẻ đơn giản nhưng đừng chi tiêu hơn số tiền bạn có thể kiếm được.

Tất nhiên là đôi khi bạn có thể sẽ phải vay nợ để tích lũy tài sản. Ví dụ như vay nợ để mua nhà, xây nhà…

Tuy nhiên, có những lúc việc thuê lại tốt hơn là mua hoàn toàn. Ví dụ như thuê một nơi để ở, thuê xe để đi… nếu như bạn chưa thực sự sẵn sàng bỏ tiền ra mua một khối tài sản có giá trị lớn.

Tóm lại, hãy giới hạn khoản nợ trong khả năng thanh toán của bản thân bạn. Còn việc thuê hay mua là do nhu cầu của bản thân mỗi người.

BCA Insurance
Địa chỉ: 55 Trương Quốc Dung, Phường 10, Quận Phú Nhuận, TP. Hồ Chí Minh, Điện thoại: 0938908432, Email: bcavietnam.insurance@gmail.com
Ghi rõ nguồn "http://bcavietnam.com" khi sử dụng thông tin từ website này.
©2020 - BCA Insurance. All Rights Reserved.

Tìm kiếm